介護報酬ファクタリングの利用を検討している方に向けて、申請方法や利用条件、必要な書類・手続きなどを解説します。また、介護報酬ファクタリングの選び方や注意点などもまとめているため、参考にしてください。
介護報酬ファクタリングの申請方法としては、まずはファクタリング会社に介護報酬債権の買取を依頼しましょう。また、介護報酬ファクタリングを利用するにあたり、利用者は国保連などの保険者から了承を得る必要があります。保険者の了承を得ないと、ファクタリングの手続きを完了できません。
ファクタリング会社から入金があった後は利用者と保険者が直接やり取りすることはなく、その後の処理はファクタリング会社が行います。
介護報酬ファクタリングは、保険適用の介護サービスを提供している介護事業者(法人・個人事業主)が対象となります。ファクタリング会社によって買取金額や手数料率、掛目、対応エリアなどの利用条件が異なるため、必ず条件を確認したうえで契約を検討しましょう。
介護報酬ファクタリングの契約に必要な書類は、主に以下の通りです。
【法人】
【個人事業主】
契約するファクタリング会社によって必要な書類が変わってくるため、契約をスムーズに進めるためにも事前に確認しておきましょう。
介護報酬ファクタリングを利用するには売買手数料が発生し、介護報酬債権から手数料を差し引いた分が入金されます。売買手数料の計算方法は「早期入金額×手数料率」で、手数料率の相場は1~3%です。手数料がどのように計算されるのかについて、計算例を見ていきましょう。
【介護報酬の請求額が500万円、早期入金の割合が80%、手数料が1%の場合】
売買手数料のほかにも、ファクタリング会社によって審査手数料や契約更新料、最低手数料、振込手数料、解約手数料などが発生することがあります。
介護報酬ファクタリングは介護報酬債権を買い取ってもらうため、介護報酬請求額が調達できる金額の上限となります。銀行などからの融資を受ける場合は、保有資産を超えた額を調達することが可能です。規模の小さい介護事業者だと介護報酬ファクタリングでは調達できる金額が少ないので、多額の資金が必要な場合は他の調達方法を検討する必要があるでしょう。
ファクタリングを装った違法な貸付を行う悪質な業者も存在するため、ファクタリング会社を選ぶ際は注意が必要です。契約書に債権譲渡契約の記載があるか、手数料が相場よりもかなり高額でないかをよく確認します。また、ファクタリング会社の事業内容を確認することも重要で、介護報酬ファクタリングの実績が豊富か、ファクタリングのほかに介護・医療分野で安定して継続している事業があるかも確認しておきましょう。
また、介護ソフトメーカーのなかには介護報酬ファクタリングを提供しているところも多く、介護事業のサポートに関する実績や信頼性が高い傾向にあります。介護ソフトを導入している場合は、メーカーが介護報酬ファクタリングを提供していないか確認してみるのもおすすめです。サポートの手厚さや利用者からの口コミなどについて調べ、安心して利用できる会社かどうかを慎重に検討しましょう。
契約する際は、契約条件に融資と疑われる記載がないかを確認しましょう。契約条件に「連帯保証人」や「担保」といった言葉が記載されている場合は、ファクタリングを装った違法貸付の可能性があります。ファクタリングの利用には連帯保証人や担保は必要ないので、それらの言葉が記載されている場合は要注意です。
融資が疑われるような契約内容の場合は、契約するのを避けるのが無難でしょう。もしくは金融庁の金融サービス利用者相談窓口や各財務局の窓口に相談してみることをおすすめします。
ファクタリングが売掛金をファクタリング会社に売却して支払期日前に資金化するのに対し、融資は金融機関が利用者に対して資金を貸し出す金融サービスのことです。介護報酬ファクタリングの場合は審査対象が国保連などの保険者ですが、融資の場合は介護事業者が審査対象となるため、財務状況や返済能力によっては融資を断られることも。信用度の低い新規開業の場合は、融資の厳しい審査に通るのは難しいでしょう。
一方で、融資は調達できる資金の額が幅広いのが特徴です。介護報酬債権以上のまとまった金額を調達したい場合は、融資が向いています。ただ、融資だと審査に時間がかかってすぐに資金を調達するのは難しいため、すぐに資金化できるファクタリングと併用するという選択肢もあります。
介護事業者が開業・起業時に利用できる助成金・補助金としては事業再構築補助金をはじめ、東京都が設けている創業助成金や若手・女性リーダー応援プログラム助成事業、富山県魚津市の創業者支援事業助成金などがあります。
開業後に活用できる助成金・補助金には、人材確保等支援助成金(介護福祉機器助成コース)や働き方改革推進支援助成金(労働時間短縮・年休促進支援コース)、IT導入補助金などがあり。各都道府県や市町村が独自に行っているものもあるので、開業を予定している、または事業所のある自治体の制度を調べてみましょう。
助成金や補助金は使用用途が決まっているため、そのほかの用途で使える資金をすぐに調達したい場合は使用用途の自由度が高いファクタリングとの併用をおすすめします。
ファクタリングは債権譲渡契約(債権の売買)に該当する金融業務で、民法466条の「債権の譲渡性」を法的根拠に事業を運用している合法的な資金調達法です。ただし、貸金業登録を行っていない業者がファクタリングを装って違法貸付を行っている事案も確認されています。
そのような悪質な業者と契約してしまうと高額な手数料を請求されて資金繰りが悪化したり、それをどうにかしようと多重債務に陥る危険性があるので注意が必要です。契約前に契約内容をよく確認し、ファクタリングを装った違法貸付が疑われる場合は契約を避けましょう。
違法貸付が疑われる契約内容としては、契約書に「債権譲渡契約(売買契約)」であることが定められていなかったり、相場よりも高額な手数料が設定されていたりなどがあげられます。手数料が相場より低すぎる場合、契約後に別の手数料を請求されるケースもあるので注意しましょう。
そのほかにも、契約期間の利用条件や契約の更新、途中解約時のペナルティなどをよく確認し、納得したうえで契約に進むことが大切です。
銀行融資を受けられない中小の介護事業者におすすめなのが介護報酬担保ローンと介護ファクタリングを利用した資金調達方法。それぞれ目的に合ったおすすめの会社をご紹介します。
税金未納、赤字決算でも融資可能
医療・介護業界向け専門の融資会社
迅速かつ細やかなサービス
自由返済にも対応
新規融資の場合は最短で3日、
利率上限13.70%
※3社の選出基準について
「介護報酬担保ローン」Googleと検索し上位表示される融資会社のうち、公式ホームページに下記の記載があった会社をピックアップしています。
・契約利率(年)の上限が15%まで(~15%と明記されている)
・「保証人の有無」の記載
・「介護報酬担保ローン」プランの記載
(2022年3月7日調査時点)
※1.担保提供者の連帯保証が原則必要。また法人契約の場合は、代表者の連帯保証が原則必要
※2.追加融資の場合は最短即日
最短2日で資金化
手数料の低さも魅力
審査通過率99.8%
信用情報も不要
顧客にあわせて
柔軟に手数料を設定
<選出基準>
※公式ホームページに下記の記載があった会社をピックアップしました。
・「介護報酬担保ローン」の記載 ・「融資額」の記載 ・「担保」の記載(介護給付費など)
(2022年3月7日調査時点)