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ローンとファクタリングの違い

介護報酬の早期資金化における
ローンとファクタリングの違い

介護事業者が介護報酬の早期資金化を検討する際、ローンとファクタリングはよく選ばれる方法です。しかし、それぞれに異なる特徴とメリットがあります。このページでは、介護報酬の早期資金化におけるローンとファクタリングの違いについて解説します。

介護報酬担保ローンの特徴

迅速な資金調達の理由

信用リスクの低減

介護報酬は公的機関から支給されるため、その支払いが確実であることから、金融機関は比較的低い金利で融資を提供することが可能です。

早期資金調達

介護事業者は受け取る予定の介護報酬を担保にすることで、長期の借り入れ手続きを待つことなく、迅速に資金を手に入れることができます。

柔軟な資金使用

資金の用途に制限がないため、介護サービスの改善や設備の充実など、経営の幅広いニーズに対応できます。

積極的な経営拡大

早期の資金調達により、介護事業者は積極的な経営拡大や新たなサービスの提供を行うことができ、市場競争において優位性を得ることができます。

報酬を担保にした融資

介護事業者は介護報酬を貸付の担保として利用します。融資額は報酬の一部または全額であり、事業者が将来的に受け取る予定の報酬を現金化することができます。

信用度に基づく審査

介護報酬担保ローンは事業者の信用度や報酬の受け取り予定額に基づいて審査が行われます。過去の経営実績や信用情報などが考慮され、貸付の可否や融資額が決定されます。

返済方法の柔軟性

返済は通常、介護報酬が支払われるタイミングで行われます。報酬が支払われたら、融資額に応じた返済が行われる形態が一般的です。返済期間や金利は契約内容によって異なる場合があります。

金利や手数料の注意

介護報酬担保ローンには金利や手数料が発生することがあります。契約時にこれらの条件を確認し、負担を理解した上で融資を受けることが重要です。

ファクタリングの特徴

迅速な資金調達の理由

未収金の即金化

企業が売掛金をファクタリング会社に売却することで、未収金を即座に現金に換えることができます。従来の売掛金の回収期間を待つ必要がなく、迅速な資金調達が可能です。

信用リスクの軽減

ファクタリング会社が未収金を買い取ることで、債権のリスクを回収先に委託することができます。売掛金が滞納や不良債権となった場合でも、企業自体がリスクを負う必要がありません。

資金の運用

ファクタリングによって得られた現金は、企業の経営資金として有効に活用することができます。経営の柔軟性が向上し、新たな投資や成長戦略の実行が可能になります。

業務の効率化

売掛金の回収業務をファクタリング会社に委託することで、企業は売掛金の回収業務に時間を割かずに済みます。これにより、業務の効率化とコスト削減が実現します。

報酬を売掛金として売却

介護事業者は将来受け取る予定の介護報酬を売掛金として売却します。ファクタリング業者に売掛金の債権を譲渡することで、現金化することができます。

信用度に基づく審査

介護報酬ファクタリングは事業者の信用度や報酬の受け取り予定額に基づいて審査が行われます。売掛金の債権を譲渡するため、ファクタリング業者は事業者の信用性を評価します。

返済方法の柔軟性

返済は通常、介護報酬が支払われるタイミングで行われます。報酬が支払われたら、ファクタリング業者に対して売掛金を返済する形態が一般的です。返済期間や金利は契約内容によって異なる場合があります。

保険会社との提携

一部の介護報酬ファクタリング業者は、保険会社と提携して保険を付帯させることがあります。これにより、介護報酬の未収回収リスクに備えることができます。

最適な選択肢を選ぶために

ローンとファクタリングは、介護報酬の早期資金化において異なるアプローチを提供します。ローンは返済義務や金利がありますが、自己負担の範囲内での柔軟な利用が可能です。一方、ファクタリングは債権回収の責任を委託することで、早期の資金調達と回収業務の負担軽減が期待できます。

介護事業者は自身の状況やニーズに合わせて、最適な選択肢を検討しましょう。このサイトでは、おすすめの業者も紹介しているため、チェックしてみてください。

Selection
資金繰りにお困りの中小介護事業者に
ローンorファクタリング業者3選

銀行融資を受けられない中小の介護事業者におすすめなのが介護報酬担保ローンと介護ファクタリングを利用した資金調達方法。それぞれ目的に合ったおすすめの会社をご紹介します。

ローン会社
お探しの方はこちら
ファクタリング会社をお探しの方はこちら
最大4ヵ月分の融資が可能

AGメディカル

税金未納、赤字決算でも融資可能
医療・介護業界向け専門の融資会社

AGメディカル
引用元:AGメディカル
https://www.agmedical.co.jp/borrow/products/welfare/
ローンの概要
  • 融資額:100万円~10億円
  • 返済方法:元金一括返済
         元利均等返済
  • 融資のスピード:最短3日
  • 保証人:原則不要(※1)
  • 契約利率(年):3.5%~15.0%
  • 対応エリア:全国
自由返済にも対応

栄光商事

迅速かつ細やかなサービス
自由返済にも対応

栄光商事
引用元:栄光商事
https://www.eikou-tegata.com/
ローンの概要
  • 融資額:100万円~5,000万円
  • 返済方法:一括・元利均等
        元金均等・自由返済
  • 融資のスピード:最短2日
  • 保証人:保証人付(法人の代表者)
  • 契約利率(年):8.0%~15.0%
  • 対応エリア:一部地域対応不可
利率上限の低さが特徴

クレイリッシュ

新規融資の場合は最短で3日、
利率上限13.70%

クレイリッシュ
引用元:クレイリッシュ
https://901901.jp/
ローンの概要
  • 融資額:100万円~1億円
  • 返済方法:元利均等
         元利均等最終バルーン
  • 融資のスピード:最短3日(※2)
  • 保証人:代表者の保証が必要
  • 契約利率(年):8.80%~13.70 %
  • 対応エリア:公式HPに記載なし

※3社の選出基準について
「介護報酬担保ローン」Googleと検索し上位表示される融資会社のうち、公式ホームページに下記の記載があった会社をピックアップしています。
・契約利率(年)の上限が15%まで(~15%と明記されている)
・「保証人の有無」の記載
・「介護報酬担保ローン」プランの記載
(2022年3月7日調査時点)

※1.担保提供者の連帯保証が原則必要。また法人契約の場合は、代表者の連帯保証が原則必要
※2.追加融資の場合は最短即日

「資金化の早さ」で選ぶなら
クレディセゾン

最短2日で資金化
手数料の低さも魅力

クレディセゾン_公式HPキャプチャ
引用元:クレディセゾン
https://factoring.saisoncard.co.jp/care.html
ファクタリングの概要
  • 契約から資金化まで:最短2日
  • 審査通過率:公式HPに記載なし
  • 手数料:0.6%〜
「審査通過率」で選ぶなら
カイポケ

審査通過率99.8%
信用情報も不要

カイポケ_公式HPキャプチャ
引用元:カイポケ
https://ads.kaipoke.biz/factoring.html
ファクタリングの概要
  • 契約から資金化まで:約5営業日後
  • 審査通過率:99.8%
  • 手数料:~0.8%
「手数料の低さ」で選ぶなら
エヌエスパートナーズ

顧客にあわせて
柔軟に手数料を設定

エヌエスパートナーズ_公式HPキャプチャ
引用元:エヌエスパートナーズ
https://nspkk.com/service/kaigo/
ファクタリングの概要
  • 契約から資金化まで:公式HPに記載なし
  • 審査通過率:公式HPに記載なし
  • 手数料:0.25%~

<選出基準>
※公式ホームページに下記の記載があった会社をピックアップしました。
・「介護報酬担保ローン」の記載 ・「融資額」の記載 ・「担保」の記載(介護給付費など)
(2022年3月7日調査時点)